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这个红包必须抢:逆回购年化收益15%还在不断飙升,10问10答教你玩

发布时间:2017-12-27 来源:我的天天基金网

中国基金报记者江右


导语:越来越高!


资金利率攀升,年底又有红包领。


有闲钱的童鞋们,年底赚点高利率的机会又来了,放出国债逆回购,年化收益率已经达到15%以上,搞不好下午还要继续飙升哦。


逆回购利率不断飙升


先来看下目前国债逆回购的利率情况,深市的逆回购利率涨幅都翻倍了。

 

今日上午逆回购利率情况:

 

沪市一天期逆回购204001,今天的利率暴涨80.62%,中午收盘已经高达年化15.1%。(图1):


深市一天期逆回购131810,今天的利率飙升154.16%,中午收盘已经高达年化13.979%。(图2):


实际上,不只是1天期的,两市国债逆回购的所有品种,今天都在明显上行:1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182期等9个期限的品种。

 

沪市所有逆回购品种利率,1、2、3、4、7天期的利率都在14%以上(图3):



深市所有逆回购品种利率,1、2、3、4、7天期的利率都在13%以上(图4):


说了这么多,这个逆回购大涨,可能很多童鞋还不知是什么东西。简单点说,国债逆回购就是你通过股票账户将钱借给别人,利率就是借的资金利率,年底各大机构需要钱,所以利率高,风险呢,极其小,甚至可以说基本没有风险,还没听说过借逆回购收不回来的。


每到年末或是季度末,资金面有所紧张是常态,都是放逆回购的好时机。今年国庆节前,国债逆回购也出现了飙升的情况。

 

沪市国债逆回购国庆节前飙升(图5):



十问十答玩转逆回购

 

很多童鞋并不太清楚国债逆回购的原理、该怎么操作、及一些细节问题。中国基金报记者这里一并整理,做出十问十答。

 

1、  什么是国债逆回购?

 

国债逆回购本质就是一种短期贷款,股票账户中,将资金通过国债回购市场拆出,以约定的利率出借资金,并在约定时间获得本钱和利息。

 

简单通俗点说就是:你把钱通过沪深交易所放贷出去吃利息,把钱借给交易所,有没有风险呢?你觉得交易所和中国登记结算公司可能还不来你的钱,可能么?

 

国债逆回购介绍图(图6):



2、  怎么操作?

 

打开你的股票账户,输入代码(后面有详细表格别急),比如上交所一天期国债回购GC001,代码204001。


输入204001,选择卖出,记住是卖出(卖出你的资金给别人)!是的你一点没看错,假如你手贱点了买入怎么办呢?没关系因为你想买也买不了的其实。


股票操作账户截图(图7):

 


右边卖出的价格,就是你卖给(借给)别人的利率。


3、逆回购可以几天?


逆回购分沪市和深市两个市场都有,期限各有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182期等9个期限的品种。合计有18个品种。


沪市的代码以204开头;深市的代码以131开头。根据你的资金安排,可以卖出1天、2天或者半年的182天都可以。

 

4、利息怎么算,手续费多少?

 

第二个步骤说了,你卖出的价格(利率),就是借出的年化利率,再乘以你卖出的期限,就是可以获得的利息,还要减去很低的一点点的手续费。

 

手续费呢,也是有的,但其实是非常非常低的。每10万元1天收费1元(粗算一下就是十万分之一),按天计息,30元封顶。

 

【深市】借款收益=资金*交易价格(即利率)/365*回购天数-手续费

【沪市】借款收益=资金*交易价格(即利率)/360*回购天数-手续费


这里还有个细节必须要注意。逆回购新规于今年5月22日起正式实施,最大的变化在于计息天数从回购期限的名义天数修改为资金实际占款天数。因此,选择做哪一期的国债逆回购最为划算,尤为重要。


以周三(12月27日)为例:


1天期国债逆回购(R-001),实际计算利息的天数为1天。


2天期国债逆回购(R-002),实际计算利息的天数为5天。


3天期国债逆回购(R-003),实际计算利息的天数为6天。


4天期国债逆回购(R-004),实际计算利息的天数为6天。


如果节假日不需要把资金转出来,那么今天卖出2天、3天,都增加了元旦节假日占用资金,而到了4天则跟3天的计息天数是一样的,有些券商的交易软件也是会有提示的,并且帮你计算利息收入。


以下为某券商交易软件截图



 

5、资金什么时候回来?

 

资金怎么回来,按卖出的日期计算下,资金回来的日子。比如说今天(T日)卖出1天期的,实际上今晚就可以结算,明天(T+1日)资金就可以用了(买股票或继续逆回购),但如果是想转出来(提现),则需要后天(T+2日)。对于其他期限的,2天期、3天期等同理。

 

但需要记住,如果想在节假日前把资金提出来,一定要算好逆回购的日子。

 

比如今天是12月27日,12月29日是今年最后一个交易日,你想12月29日把资金转出来,那么你今天只能卖出1天期的逆回购,明天资金回到账户,后天也就是12月29日才可以提现。


6、  有没有门槛?

 

沪市10万起,深市1000元起即可操作。

 

沪市的门槛相对较高:10万元起,10万的整数倍申购,最高不超过1000万。

 

深市的门槛相对低一些:1000元起!1000元的整倍数递增,没有最高限额。

 

7、  逆回购价格涨跌幅很多,有点慌?

 

不要慌。那个涨跌只是你借钱的利率的涨跌,比如昨天的年化利率是5%,今天是15%,那就是涨了200%,到明天又降到6%,那就跌了60%,这个都不用担心,只要利率不是负的,你借钱出去都是赚利息回来,只是利率高低不同而已。

 

8、  国债逆回购适合哪些人?

 

有理财需求的,资金躺在股票账户没用的人,闲钱需要做现金管理的人等。

 

9、10万块钱一天能赚多少钱?

 

国债逆回购其实也赚不了大钱,高利率并不是常态,就年底或季末那么几天,赚个小红包。以10万块钱放逆回购15%一天来计算,利息=100000*0.15/365=41元。

 

10万块钱一天可以赚到41块钱,如果利率飙升到30%,则一天可以赚个82块钱。


10、长期做是否合适?

 

实际上,对于普通投资者而言,也就年底和季末这种高利率的情况下操作一下即可,国债逆回购平日里也就2%、3%这种的水平,还不如买货币基金或银行理财省事,不用天天操作。


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